有錢了就投資股票 讓錢生錢談何容易
2013/6/7 11:41:17
人有錢了都愿意嘗試通過投資股票、基金、銀行理財產品等實現保值增值。但是，股市不景氣，理財陷阱多，普通百姓“錢生錢”的障礙還不少。要加快理財產品創新，降低門檻，設計提供更多的適合中低收入群體的，兼顧安全性、流動性和盈利性的金融產品
“工作幾年攢下的10多萬元，去年組合投資股票和基金，收益還算可觀。”在北京市西城區一家事業單位工作的李立說，把手頭閑錢都存成銀行定期不劃算。從去年開始，他留下一萬多元的活期存款做備用資金，其余分散投資到銀行理財產品、基金以及股票市場，算下來綜合收益率有10%，遠超過銀行定期存款的收益率。
然而，并不是所有人都像李立這么“幸運”。北京市海淀區一家網絡科技企業員工張波把幾萬元積蓄投入到股市，眼看著別人買的股票都能收到不錯的回報，自己持有的股票卻一再跌價，感覺“很受傷”。現在，他每天都要關注股市行情、理財信息，一心想把損失找回來，患上了“理財焦慮癥“見面就談樓市股市、見人就要推薦股票，身邊朋友患上‘理財焦慮癥’的并不是個案。”張波說，人們都希望自己辛苦賺來的積蓄能夠保值增值，但是把錢存到銀行，利息不高；投資到金融市場，有些理財產品的收益水平又不穩定、不理想。兩難之下，焦慮心態難免產生。
數據顯示，近幾年我國居民財產性收入進入快速增長通道，成為居民收入的一個重要組成部分。2012年城鎮居民人均總收入26959元，其中，財產性收入增長8.9%。與此同時，我國居民財產性收入更加多樣。股票、基金、銀行理財產品、紙黃金……投資理財產品越豐富，人們的投資意識就越強。居民理財，已經突破單一存款的局限，逐步發展到覆蓋股市、債市、期貨等金融市場甚至不動產的“全面理財”。
多年來，投資收益、股息和紅利等財產性收入來源突破有限。投資渠道比較狹窄，是制約財產性收入穩步增長的一個重要難題。從近幾年的收入來源看，大部分居民財產性收入中，利息收入仍是主要來源。此外，獲得財產性收入往往需要專業知識，這對很多居民來說是個不小的困難。山東農村農民李建旺說，自己手頭上有十幾萬元存款，對股市、基金市場也躍躍欲試，但苦于沒有專業知識，“連如何操作電腦都要現學”，無奈之下只能把閑錢都存成銀行定期存款。
“希望有更多適合普通百姓的‘財富’產品。否則，投資者‘單打獨斗’，或者只在股票二級市場拼殺，賺錢會越來越難。”張波說，有些理財產品市場門檻太高，普通投資者可選擇的投資渠道偏少。投資股市受挫仍然還在堅持，一部分原因就是不知道還有哪些合適的投資渠道。財產性收入是目前我國居民收入的重要組成部分，財產性收入的增加有利于增加居民收入，提高居民消費能力。提升財產性收入，還能讓城鄉居民將已有的生產要素投入再生產，創造更多的社會財富。 讓更多百姓擁有財產性收入，就要廣開財路，加快理財產品創新，降低投資理財產品的門檻，設計提供更多的適合中低收入群體的，兼顧安全性、流動性和盈利性的金融產品。
這幾年，銀行理財產品迎來快速發展。銀監會發布的統計數據顯示，截至2012年底，全國共有233家銀行業金融機構開展了理財業務，共發行理財產品3.2萬只，一般個人理財產品余額占整體余額的62%。但許多理財產品重營銷、輕服務，與百姓期待還有不小差距。北京市朝陽區居民張大媽說，如今走進銀行，理財產品的很多詞語都看不懂，跟銀行工作人員打聽，都只說收益率，很說風險。
“希望銀行可以對缺少專業理財知識的居民，提供更多普及理財基礎知識的服務，讓人既能看到收益率，又要搞清投資方式、風險等級等信息。這樣，百姓才能放心理財。”張大媽說。同時，還應進一步完善理財環境，讓普通百姓公平、公正、公開地參與股市交易，讓他們能安全、放心、明白地擁有財產和賺取財產性收入。山東濟南居民王琳參加工作已經有7個年頭。從剛參加工作開始，王琳一直非常注重理財。從一開始買國債，到后來買股票、基金，投資渠道十分廣。她認為，雖然現在理財品種不少，但也存在不少問題，比如股市，一些傳說中的內幕交易，總是讓人心里忐忑不安。“希望監管部門加強監管，股市更透明，投資才安心。”
重視理財但不依賴理財。心態更淡定，焦慮才會更少 與勞動收入不同，財產性收入增加過程中的“馬太效應”值得關注。在多數國家，居民財產的基尼系數要高于收入的基尼系數，馬太效應有可能進一步擴大財產的差距。房產租賃就很典型。
上海市閔行區居民王老伯和老伴住在單位分配的一套兩居室。2002年，王老伯為兒子購買了一套商品房用作婚房，可沒想到后來孩子去廣州發展，家里的第二套房子就空了下來。現在，王老伯把這套70多平方米左右的房子出租，每個月有3000多元的租金收入，基本上可以夠老兩口的日常花銷。和王老伯相反，張揚去年從北京市某高校畢業，在北京市西城區金融街一家單位上班，他在單位附近租了一套一居室，每個月的租金將近4000元，“上班以來，感覺就是在為房東打工。”張揚說，每月的收入大部分都交了租金，讓買房也變得遙遙無期。
國家信息中心經濟預測部主任范建平認為：“很多人把資產價格短期內的急劇上升，包括房價、股價大幅度上升，當作增加財產的主要渠道，其實，這是對財產性收入的一個誤解。”增加居民收入主要還是要通過增加勞動報酬在初次分配中的比重來實現。當然，防止資產價格大起大落、建立合法財產保護制度、保持物價長期穩定也很重要。
同時，還要正確看待理財收益的水平。無論是哪種金融市場，收益和風險都呈一定的比例關系。投資時也應該有科學的心態，看淡短期的收益變化，更看重長期收益水平。增加財產性收入并不意味著不用勞動。勞動創造價值，不能因為財產性收入，就有了投機、不勞而獲的思想。“雖然我現在投資股市的收益率還不錯，但生活的重心還是在工作。”李立說，這樣一來，理財收益可觀心情會很開心，一旦收益不可觀，心情也不會馬上變壞，“重視理財但不依賴理財。心態更淡定，焦慮才會更少。” 按照獲得收益的方式不同，銀行理財產品可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，投資者可以根據自身情況進行選擇。
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